टर्म की एंडोमेंट: १ कोटीचा प्रश्न

कोणत्याही बँकेत जाऊन “विमा” हा शब्द उच्चारा - बहुधा तुम्ही एंडोमेंट किंवा मनी-बॅक पॉलिसी घेऊनच बाहेर पडाल. ऐकायला छान वाटतं: संरक्षण आणि बचत, आणि “टर्म प्लॅनसारखे पैसे वाया जात नाहीत”.

आता खरी बाजू.

दोन्ही नेमके काय आहेत

टर्म प्लॅन म्हणजे शुद्ध संरक्षण. लहान प्रीमियम भरता; मुदतीत तुमचं निधन झालं तर कुटुंबाला संपूर्ण रक्कम मिळते. मुदत पूर्ण झाली तर काही परत मिळत नाही - तो प्रीमियम जोखीम हस्तांतराची किंमत होती, अगदी गाडीच्या विम्यासारखी.

एंडोमेंट प्लॅन म्हणजे थोडासा विमा + कमी परताव्याची बचत योजना एकत्र. अनेक वर्षं मोठा प्रीमियम भरता आणि मुदतीअंती एकरकमी रक्कम मिळते.

कोणी न दाखवणारं गणित

३० वर्षांच्या निरोगी व्यक्तीसाठी:

• टर्म प्लॅन: ₹१ कोटी कव्हर, वर्षाला साधारण ₹१२,०००–१५,०००.
• एंडोमेंट प्लॅन: त्याच ₹१ कोटी कव्हरसाठी वर्षाला काही लाख लागतील. म्हणून एजंट ₹५०,०००–६०,००० वार्षिक प्रीमियममध्ये “₹१० लाखांची” एंडोमेंट विकतात.

काय झालं बघा: ज्या कुटुंबाला ₹१ कोटी संरक्षणाची गरज होती, त्यांच्या हातात ₹१० लाख आले - गरजेच्या फक्त दहावा हिस्सा. कारण “बचत” भागाने प्रीमियमचं बजेट खाऊन टाकलं.

आणि ती बचत? एंडोमेंटचा परतावा साधारण वर्षाला ४% ते ५.५% च्या दरम्यान असतो. साधी इंडेक्स फंड SIP किंवा अगदी PPF सुद्धा ऐतिहासिकदृष्ट्या यापेक्षा चांगला आणि पारदर्शक परतावा देत आले आहेत.

कुटुंबांना उपयोगी पडणारा नियम

विमा आणि गुंतवणूक कधीही एकत्र करू नका. कुटुंबाला लागणारं पूर्ण संरक्षण टर्म प्लॅनने घ्या, आणि उरलेली रक्कम तुमच्या उद्दिष्टांनुसार गुंतवा.

एंडोमेंट-प्रकारचा प्लॅन कधी योग्य ठरतो

गॅरंटीड रिटर्न प्लॅनना एका विशिष्ट खरेदीदारासाठी खरी जागा आहे: ज्याने आधीच पूर्ण टर्म कव्हर घेतलं आहे, सुरक्षित पर्याय वापरून झाले आहेत, आणि ज्याला बाजाराच्या परताव्यापेक्षा निश्चित, करसवलतीची हमी रक्कम हवी आहे. हा जाणीवपूर्वक घेतलेला निर्णय असतो - घरातली पहिली पॉलिसी म्हणून घेण्यापेक्षा खूप वेगळा.

आधीच एंडोमेंट पॉलिसी आहे?

घाईने सरेंडर करू नका - बाहेर पडण्याचा खर्च फार मोठा असू शकतो, आणि कधीकधी पॉलिसी चालू ठेवणं (किंवा पेड-अप करणं) गणिताने जास्त फायद्याचं असतं. पॉलिसी WhatsApp वर पाठवा - तुमच्या केससाठी आम्ही आकडेमोड मोफत करून देऊ.